الضمانات البنكية والقروض في القانون الاماراتي
- لآ يخفى على أحد منا : مدى الارتباك الذي يصيبنا عندنا نحاول أن نأخذ قرار في شئوننا المالية ، وبالاخص في وقتنا هذا ، أو حتى عند التعامل مع المستندات المالية فإننا نشعر بالارتباك والتوتر ، ونكون حذرين قبل اتخاذ القرار لأن الآثار المترتبة على اتخاذ أي قرارٍ خاطئٍ في هذا المجال بالتحديد قد تكلف صاحبها خسائر طائلةً هو في غنى عنها.
- لذا فإنه من الضروري جداً امتلاك ثقافةٍ ماليةٍ تجعل صاحبها على درايةٍ وتمكنه من إدارة الأموال بفاعلية، وبالتالي تجعله قادراً على اتخاذ قراراتٍ أكثر دقة، وتكون مبنيةً على أساسٍ متينٍ من الثقافة والمعرفة المالية. فإن هذا المقال يعرض لك بعض المساؤي بالقروض والضمانات البنكية التي وضحها افضل محامي في ابو ظبي وما سوف تتعرض له قانونا في حال إضطررت أن تأخذ قرضا أن تستعمل ضمانا بنكيا.
- تعريف القرض : دفع مال مثلي ليرد بدله، وتكون الغاية الأساسية منه مساعدة الشخص المقترض على الانتفاع من المال ورد مثله أو قيمته، ولا يجوز أن يكون بهدف الاسترباح ورد أكثر من مثله >
- كما وقد إباحت شريعتنا الاسلامية وديننا الحنيف حكم القرض والمقترض، حيث أنه من باب التطوع والصدقات والتفريج عن المسلمين، وقد قال الله في محكم تنزيلة -: (مَّن ذَا الَّذِي يُقْرِضُ اللَّـهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِفَهُ لَهُ أَضْعَافًا كَثِيرَةً وَاللَّـهُ يَقْبِضُ وَيَبْسُطُ وَإِلَيْهِ تُرْجَعُونَ) ، وجاء عن أبي هريرة -رضيَ الله عنه- أنّه قال: (إنَّ ملَكا ببابٍ من أبوابِ السَّماءِ ينادي : مَن يقرضِ اليومَ يُجزَى غدًا ، وإن ملَكا ببابٍ آخرَ ، يقولُ : اللهمَّ اعطِ منفقًا خلفًا وعجِّل لممسِك تلفًا) .
- أنواع القروض : التي وضحها لنا افضل محامي في دبي و ابو ظبي
- القرض بضمان إضافي .
- القرض بدون ضمان .
- قرض الضامن .
- قرض النهاية المغلقة والمفتوحة .
- القروض الشخصية .
- قروض توحيد الديون .
- قروض السيارة .
- قرض المشاريع الصغيرة .
- قرض أصل عقاري .
- قرض سعر الفائدة الثابت .
- قرض سعر الفائدة المتغير .
- قروض التعليم
- قروض الزواج
- تعريف الضمانات البنكية : الضمان البنكي هو ضمان للعقود بين طرفين خارجيين كالمشتري والبائع، أو أنه يتعلق بالكفالة لمقدم الطلب على الضمان والبائع. يعمل الضمان البنكي أداةً لإدارة المخاطر بالنسبة للبائع، إذ يتحمل البنك مسؤولية استكمال العقد في حالة عجز المشتري عن سداد ديونه أو التزاماته. يخدم الضمان البنكي الشركات الصغيرة بتوفير المصداقية لتلك الشركات بواسطة موافقة البنك على الجدارة الائتمانية لتلك الشركات التي تكون في دور المشتري، وهكذا يشارك البنك في التوقيع على العقد المبرم نيابة عن المشتري.
- في حالة الضمان البنكي، يكون المدين الرئيسي هو المشتري أو مقدم الطلب، وعندما يعجز مقدم الطلب عن الوفاء بجزء من التزاماته، لن يدخل ضمان البنك في العملية في الحال، وسيحتاج المستفيد إلى المطالبة بحقوقه أولًا من مقدم الطلب. وعلى عكس ذلك في خطابات الاعتماد، توجه مطالبة المستفيد أولًا إلى البنك.
- مساوئ الضمانات البنكية : من الممكن أن تؤدي مشاركة بنك في الصفقة إلى إضعاف العملية وإضافة طبقة غير ضرورية من التعقيد والبيروقراطية، وعندما يتعلق الأمر بحركات عالية القيمة أو تنطوي على مخاطر خاصة، قد يحتاج البنك نفسه إلى ضمان من جانب مقدم الطلب في شكل ضمان خاص.
- وكثير منا من يقام عليه دعاوي وقضايا بسبب تعذره في سداد أقساط تلك القروض بل والأكثر من ذلك من يقام ضده ملفات تنفيذية بشأن تلك القروض بل ويصدر بحقهم إجراءات تنفيذية وتعاميم مثل القبض والاحضار والحجز علي الحسابات والسيارات والعقارات وكافه معاملاته
فإذا كنت من ضمن هؤلاء وصدر ضدك تعاميم وإجراءات تنفيذية ولا تعلم ماذا تفعل فلديك الحل حيث أننا في شركة ذا بلاك روب للأستشارات القانونية وتحصيل الديون متخصصين في أعمال محامي قضايا القروض والشيكات المرتجعة في دبي وأبوظبي الإمارات العربية المتحدة
- حيث انه وبناء علي الماده ٢ من المرسوم الاتحادي رقم ٢٣ لسنه٢٠٢٢ الخاصه بتنظيم المنشأت والأنظمة الماليه والذي بموجبه تم اضافه ماده جديده برقم ١٢١ مكرر (ضمانات التسهيلات الإئتمانيه) والتي كان مفادها :
أنه يتوجب على كافة البنوك أخذ الضمانات الكافيه لجميع انواع التسهيلات والقروض المقدمه للعملاء من الأشخاص الطبيعين والمؤسسات الفرديه بحيث أن تتوافق مع دخل العميل أو الضمان إن وجد وحجم التسهيلات المطلوبه .
- وليس ذلك فحسب ،،، بل لا يقبل أي طلب أو دعوي أو دفع أمام الجهات القضائية أو هيئات التحكيم إذا رفعت من البنوك بشأن تسهيلات إئتمانيه والقروض المقدمة لشخص أو مؤسسه فرديه في حال عدم حصولها علي الضمانات ومن ثم يتم التنفيذ فقط الضمانات المقدمه أثناء التعاقد بين طرفي النزاع
- وبالتالي يكون المقترض( المنفذ ضده) المتخذ بحقه تعاميم وإجراءات تنفيذية بتقديم طلب لإداره التنفيذ بطلب مستقل موضح ماهيه الضمانات علي التسهيلات الائتمانيه للتنفيذ عليها حصرا دون اتخاذ أي إجراءات تنفيذية بحق العميل.
